揭開以貸謀利“隱身衣”！嚴查以借貸為名利益輸送
“違規(guī)借貸收息”“向管理服務(wù)對象違規(guī)借貸獲取大額回報”……近期，“違規(guī)借貸”一詞在多地紀委監(jiān)委通報的典型案例中出現(xiàn)，相關(guān)違紀違法行為引發(fā)關(guān)注。
打著“借貸”幌子斂財，是新型腐敗和隱性腐敗的一種表現(xiàn)形式，即使披上“合法民事行為”的“隱身衣”，本質(zhì)上仍是權(quán)力尋租、以權(quán)謀私。針對此類問題，紀檢監(jiān)察機關(guān)如何精準發(fā)現(xiàn)、嚴肅查處？記者進行了采訪。
一些名義上“正?！钡慕栀J行為，實際上是管理服務(wù)對象向黨員干部進行利益輸送
向同一管理服務(wù)對象“無息借款”，同時又以高額利息對其放貸……這看似矛盾的行為，正是浙江省杭州市錢塘區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局原黨組成員、副局長華芳用以獲取非法利益的“如意算盤”。
華芳曾先后在原杭州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)城市管理辦公室、錢塘（新）區(qū)綜合行政執(zhí)法局等單位任職。在任期間，她利用掌握全區(qū)綠化工程承接、款項撥付等職務(wù)便利，將目光放在有求于她的企業(yè)老板身上。
杭州某建設(shè)集團有限公司在錢塘區(qū)承接過不少綠化工程項目，該公司項目經(jīng)理李某和華芳關(guān)系較為密切。2013年3月至2019年3月，華芳多次問李某是否有借款需求。考慮到今后公司業(yè)務(wù)上需要華芳“關(guān)照”，李某便接受了華芳拋來的“橄欖枝”。6年時間內(nèi)，華芳共向李某出借資金140萬元，累計收取利息120萬元。在出借資金賺取大額利差的同時，華芳又為了個人投資，先后向李某借款100萬元炒股，利息分文不付。
“借入”“借出”之間，華芳獲得高額回報。經(jīng)查，2013年至2021年期間，華芳還向多位管理服務(wù)對象進行民間借貸，累計獲取利息154萬元。2022年10月，華芳因嚴重違紀違法，被開除黨籍、開除公職。2023年2月24日，錢塘區(qū)人民法院以受賄罪判處其有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣25萬元。
“在查處的相關(guān)案例中，一些黨員領(lǐng)導(dǎo)干部利用手中掌握的權(quán)力，違規(guī)將個人資金或公款、公共資金以民間借貸的形式借給特定對象，通過高額利息或隱蔽回報實現(xiàn)利益輸送；一些黨員領(lǐng)導(dǎo)干部以民間借貸為幌子，向企業(yè)或個人借款，名為借、實為拿?！卞X塘區(qū)紀委監(jiān)委第二紀檢監(jiān)察室主任王英告訴記者。
部分黨員干部主動“有償”借貸給特定人員，本就是有心謀取利益。對一些商人老板來說，本無資金需求，卻也樂于以此為名輸送利益，正是沖著黨員干部手中的權(quán)力。2023年，杭州市蕭山區(qū)紀委監(jiān)委在查辦該區(qū)人大常委會監(jiān)察和法制司法工作委員會原主任呂某某案時發(fā)現(xiàn)，在管理服務(wù)對象王某并無實際借款需求的情況下，呂某某將其非法斂財資金100萬元以“借款”名義交給王某。一年后，呂某某從王某處拿回200萬元，將100萬元“利息”收入囊中。2023年6月，呂某某受到開除黨籍、開除公職處分。2023年12月，呂某某因犯受賄罪被判處有期徒刑十年六個月，并處罰金150萬元。
“一些名義上‘正常’的借貸行為，實際上是管理服務(wù)對象向黨員干部進行利益輸送，以謀求黨員干部對其在項目審批、工程建設(shè)、管理運營中予以額外關(guān)照。”蕭山區(qū)紀委監(jiān)委第六紀檢監(jiān)察室副主任陳振宇說。
黨員干部違規(guī)借貸案件多發(fā)生在權(quán)力集中、資金密集的重點崗位
黨員干部違規(guī)參與民間借貸，涉嫌違紀違法?！吨袊伯a(chǎn)黨紀律處分條例》第九十九條規(guī)定，借用管理和服務(wù)對象的錢款、住房、車輛等，可能影響公正執(zhí)行公務(wù)，情節(jié)較重的，給予警告或者嚴重警告處分；情節(jié)嚴重的，給予撤銷黨內(nèi)職務(wù)、留黨察看或者開除黨籍處分。通過民間借貸等金融活動獲取大額回報，可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的，依照前款規(guī)定處理。
杭州市濱江區(qū)紀委監(jiān)委黨風(fēng)政風(fēng)監(jiān)督室副主任盧季鋆分析稱，黨員干部違規(guī)借貸存在幾種常見的類型：進行借款但不付利息的“無息貸”，低息借高息貸賺取利息差的“差額貸”，出資收取高額利息的“高息貸”，以借為名長期不償還的“索要貸”?！盁o論是‘借入’還是‘借出’，借貸雙方一般都是黨員干部和管理服務(wù)對象?！?/p>
近年來，江蘇省海安市紀委監(jiān)委持續(xù)加大對新型腐敗和隱性腐敗問題懲治力度，查處違規(guī)借貸案件25件。
“經(jīng)過統(tǒng)計分析，黨員干部違規(guī)借貸案件多發(fā)生在權(quán)力集中、資金密集的重點崗位，如行政執(zhí)法、工程管理、融資領(lǐng)域等。除常見的違規(guī)借貸類型外，還可能衍生出其他多種受賄形式?！焙０彩屑o委監(jiān)委案件監(jiān)督管理室負責(zé)同志告訴記者，一些案例中，借貸雙方在借貸關(guān)系存續(xù)期間主觀故意發(fā)生變化，一方提出免除或部分免除債務(wù)。例如，該市交通運輸局黨委原委員邵某某為幫特定關(guān)系人還債，向融資中介劉某借款92萬元，后邵某某利用職務(wù)便利為劉某在該局融資業(yè)務(wù)中獲得巨額收益，劉某為表示感謝主動提出免除債務(wù)，邵某某構(gòu)成受賄。2021年12月，邵某某受到開除黨籍、開除公職處分。2022年4月，邵某某因犯受賄罪、挪用公款罪，數(shù)罪并罰，被判處有期徒刑四年。
在杭州市富陽區(qū)紀委監(jiān)委第四紀檢監(jiān)察室主任楊榮華看來，查辦這類案件，存在幾方面難點。首先，違規(guī)借貸行為隱蔽性強，往往披著“合法的外衣”，借貸雙方可能通過復(fù)雜的操作手段來掩蓋其真實目的，增加發(fā)現(xiàn)難度。其次，違規(guī)借貸行為往往涉及大量的資金流動和復(fù)雜的利益關(guān)系，部分涉案人員可能會采取銷毀證據(jù)、轉(zhuǎn)移資金等手段來逃避追責(zé)，進一步加大證據(jù)收集的難度。此外，違規(guī)借貸與正常民間借貸在形式上具有一定的相似性，因此在定性上需要仔細甄別。調(diào)查人員需要綜合考慮借貸雙方的地位、借貸關(guān)系產(chǎn)生的基礎(chǔ)、履約風(fēng)險、交易公平性等多個方面，準確區(qū)分違規(guī)借貸和正常民間借貸。
在楊榮華看來，判斷此類案件，需要注意幾個要點?！耙皇墙栀J雙方關(guān)系、身份，正常借貸通常發(fā)生在兩個平等的民事主體之間，如個人與個人、企業(yè)與企業(yè)之間的借貸，違規(guī)借貸往往涉及黨員干部與管理服務(wù)對象、下屬之間的資金借貸。二是從借貸目的看，正常借貸通常是基于雙方自愿、平等的情況下通過借貸滿足生產(chǎn)、經(jīng)營或生活等需要而進行的，違規(guī)借貸則往往涉及不正當(dāng)?shù)哪康?，如利益輸送、?quán)力尋租、洗錢等。三是從借貸前置條件看，正常借貸發(fā)生前通常雙方會明確借貸金額、期限、利率等條件，并遵守相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，違規(guī)借貸則可能存在利率異常、期限模糊、條件不平等等情況?！?/p>
嚴肅查處以借貸為名搞利益輸送、變相受賄行賄等違紀違法行為，加強廉潔風(fēng)險防控
受到崗位和職權(quán)影響的借貸關(guān)系，無論偽裝得多么隱蔽，本質(zhì)上都是公權(quán)力的異化濫用。各級紀檢監(jiān)察機關(guān)從嚴執(zhí)紀執(zhí)法，嚴肅查處以借貸為名搞利益輸送、變相受賄行賄等違紀違法行為，加強廉潔風(fēng)險防控。
推進專項整治，深挖頑瘴痼疾。2023年以來，四川省阿壩藏族羌族自治州紀委監(jiān)委在全州范圍內(nèi)開展黨員干部違規(guī)參與民間借貸專項整治，通過督促各級各部門開展自查自糾，發(fā)布督促主動說清問題公告，廣泛征集問題線索，同時結(jié)合信訪舉報、監(jiān)督檢查、審查調(diào)查、巡察工作中掌握的問題線索，核查相關(guān)資金往來情況，重點清理和規(guī)范影響黨員干部公正執(zhí)行公務(wù)、廉潔行使職權(quán)的借貸行為。截至目前，已督促1000余個部門（單位）、5.4萬人自查自糾，共立案22件23人，給予黨紀政務(wù)處分20人、組織處理3人，移送司法機關(guān)4人，追回資金159萬余元。
既“由風(fēng)查腐”，又“由腐糾風(fēng)”?！霸趯嵺`中，我們發(fā)現(xiàn)黨員干部違規(guī)借貸背后，往往存在風(fēng)腐交織的共性問題，因此我們將其作為風(fēng)腐同查同治工作的重要領(lǐng)域?！苯魇∩橡埵屑o委監(jiān)委有關(guān)負責(zé)同志告訴記者，該市紀委監(jiān)委構(gòu)建違規(guī)借貸問題風(fēng)腐同查同治工作機制，梳理全市市管干部參與民間借貸自查自糾情況，建立問題臺賬，提出處置意見。與此同時，深化與公檢法機關(guān)的工作銜接，從借貸糾紛案件中梳理出領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)借貸問題線索，對違規(guī)高息放貸、以貸謀私、虛假借貸等問題進行通報曝光，堅決斬斷背后的利益鏈條。
堅持以案為鑒，深化促改促治?！叭A芳案發(fā)生后，錢塘區(qū)紀委監(jiān)委向該區(qū)綜合行政執(zhí)法局制發(fā)監(jiān)察建議書，要求做實做細以案促改促治工作?！蓖跤⒔榻B，錢塘區(qū)綜合行政執(zhí)法局組織開展華芳違紀違法案件警示教育活動，對案情進行通報剖析，組織局班子成員和科級及以上干部旁聽華芳案庭審現(xiàn)場，觀看警示教育片并上交對照查擺分析報告，完善制度加強內(nèi)控，嚴格落實領(lǐng)導(dǎo)干部個人有關(guān)事項報告制度。同時，開展隊伍建設(shè)專項行動，查擺隊伍建設(shè)存在的突出矛盾問題，梳理責(zé)任清單，對發(fā)現(xiàn)的問題自查自糾，形成問題清單237個，并跟進整改。
推動建章立制，強化規(guī)范約束。湖北省黃石市紀委監(jiān)委通過深入剖析查處的“幕后指揮”“感情投資”“名借實賄”“高利轉(zhuǎn)貸”“職業(yè)放貸”等5類典型問題，制定《黃石市防止黨員干部參與違規(guī)民間借貸行為辦法》，把參與民間借貸事項納入廉政檔案、年度述職述廉和民主生活會對照檢查內(nèi)容，持續(xù)鞏固專項整治成果。緊盯管人、管錢、管物、管審批的重點崗位和新提拔、新入職、新入黨的干部開展紀法教育，把嚴禁違規(guī)參與民間借貸納入干部培訓(xùn)內(nèi)容。
編輯 范展顥
