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上周，央行一份關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的征求意見(jiàn)稿（以下簡(jiǎn)稱(chēng)草案），讓剛剛獲得民營(yíng)銀行牌照的阿里巴巴和騰訊，來(lái)不及慶祝，又陷入了新的麻煩中。
在草案?jìng)鏖_(kāi)之前，央行還叫停了這兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司的二維碼支付和剛進(jìn)入宣戰(zhàn)高峰的虛擬信用卡業(yè)務(wù)。據(jù)說(shuō)，央行已接到一些投訴偽造二維碼、通過(guò)木馬軟件植入來(lái)套取客戶(hù)現(xiàn)金的詐騙投訴，二維碼支付業(yè)務(wù)出現(xiàn)了較多問(wèn)題，這是央行暫停二維碼支付的初衷所在。如果說(shuō)，叫停這一業(yè)務(wù)是監(jiān)管所在，那么，草案的規(guī)定顯得非常不合常理。一旦執(zhí)行，這意味著淘寶上個(gè)人單筆消費(fèi)都不能超過(guò)5000元，同一賬戶(hù)買(mǎi)入余額寶一年最多1 萬(wàn)元，同時(shí)，資金不得轉(zhuǎn)回銀行賬戶(hù)，只能出不能回，人為打破了資金循環(huán)節(jié)奏。相比叫停單項(xiàng)業(yè)務(wù)，要嚴(yán)重得多。簡(jiǎn)直就像是要滅了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)墓?jié)奏。
這段時(shí)間麻煩不斷的馬云們，到底惹了誰(shuí)？顯然，他們首先惹了銀行。風(fēng)風(fēng)火火的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，星星之火已經(jīng)燎原，大凡能數(shù)得上名字的互聯(lián)網(wǎng)，都相繼推出類(lèi)支付寶產(chǎn)品。直接造成的后果是，今年1-2月份，銀行累計(jì)新增存款較去年同期減少了8339億元。此外，馬云們還動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪。在傳統(tǒng)的線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)模式中，發(fā)卡行、收單行（包括銀行、銀聯(lián)商務(wù)和第三方支付企業(yè)等）、銀聯(lián)按照7:2:1的方式分成；而在線(xiàn)上收單模式中，刷卡手續(xù)費(fèi)僅有發(fā)卡行和收單行（主要是第三方支付企業(yè)），銀聯(lián)完全被架空。而虛擬信用卡、二維碼等支付方式，本質(zhì)上就是用線(xiàn)上方式來(lái)做線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)。
所以，陰謀論的觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，“央媽”不愛(ài)互聯(lián)網(wǎng)，這是監(jiān)管層進(jìn)行政策性保護(hù)的做法，于是，銀聯(lián)也被認(rèn)為是此事件是始作俑者。當(dāng)然，這一言論出來(lái)后，銀聯(lián)大聲喊冤急忙辯白。
不過(guò)，從央行的角度來(lái)看，動(dòng)誰(shuí)的奶酪可能是導(dǎo)火線(xiàn)，還真不一定是此次行動(dòng)的根源。無(wú)論是叫停二維碼業(yè)務(wù)，還是出臺(tái)新的監(jiān)管草案，都是第三方支付與監(jiān)管者央行之間界線(xiàn)定性和報(bào)備流程的問(wèn)題，即是創(chuàng)新與規(guī)則流程之間的矛盾。
說(shuō)是嚴(yán)謹(jǐn)也行，僵化也不無(wú)可能，反正銀行體系的流程是緩慢的，創(chuàng)新相對(duì)靜止，這與基于IT 技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融的高速運(yùn)作，有著天然沖突。央行所在意的，不一定是兒子之間互搶奶酪，非要袒護(hù)誰(shuí)的問(wèn)題。而是通過(guò)此舉，強(qiáng)調(diào)作為家長(zhǎng)的權(quán)威性——無(wú)論是銀行還是銀聯(lián)，還是第三方支付，都必須按照既定的規(guī)矩流程辦事。
此外，“央媽”喜歡低調(diào)的孩子，但馬云們的基因天生高調(diào)。每次都大張旗鼓，幾分鐘就搶購(gòu)?fù)戤叺睦碡?cái)產(chǎn)品，這不僅僅帶來(lái)羨慕妒忌恨，多少還有恐懼——在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的急劇變革的時(shí)代，做手機(jī)的諾基亞敗給了做電腦的蘋(píng)果；壟斷家電銷(xiāo)售終端的國(guó)美、蘇寧可對(duì)供應(yīng)商頤指氣使，但卻敵不過(guò)一個(gè)京東；在全球，紅黃標(biāo)志鋪天蓋地的傳統(tǒng)影像巨頭柯達(dá)，頃刻之間被數(shù)碼技術(shù)攻克。如此推斷，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)給整個(gè)體系帶來(lái)怎樣的改變？誰(shuí)也無(wú)法預(yù)測(cè)。
回到馬云這種不走尋常路的人，不報(bào)備鉆監(jiān)管的空子，估計(jì)也不是一次兩次的事情。因此，當(dāng)他們發(fā)展正有向著“無(wú)法無(wú)天”趨勢(shì)蔓延之時(shí)，是時(shí)候?qū)⑵浠鹧鏈缫粶缌恕?BR>
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