●失眠痛苦誰能知？買份保險(xiǎn)領(lǐng)補(bǔ)償
“這保險(xiǎn)就跟給我定制的一樣，睡不著也能領(lǐng)安慰金。”牛小姐半夜1點(diǎn)了還睡不著，在手機(jī)上從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取了5元補(bǔ)償金。
現(xiàn)在只要下載 “保險(xiǎn)黑板擦”的APP，注冊成功后就可以免費(fèi)領(lǐng)取“失眠樂”。該保險(xiǎn)期限為7天，根據(jù)保險(xiǎn)條款，凌晨0點(diǎn)至1點(diǎn)之間用戶在“失眠樂”產(chǎn)品評論欄有超過五個(gè)字符的有效評論補(bǔ)償5元;凌晨1點(diǎn)至2點(diǎn)之間的有效評論補(bǔ)償10元，保額最高70元。
像這樣為生活中小事件買單的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新保險(xiǎn)還有很多，比如意時(shí)網(wǎng)的“保險(xiǎn)黑板擦”里的“痘痘樂”保險(xiǎn)也是免費(fèi)領(lǐng)取，投保時(shí)只需上傳一張投保人的面部清晰照片即可，保險(xiǎn)期限為90天，在此期間，如果投保臉部新增痘痘，則每個(gè)痘痘補(bǔ)償10元，總限額100元。同樣，投保堵車、蘋果手機(jī)碎屏也可以免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)獲得賠償。
“其實(shí)保險(xiǎn)已經(jīng)成為一個(gè)線下服務(wù)的接入口了?！痹谝鈺r(shí)網(wǎng)負(fù)責(zé)人王磊看來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，已經(jīng)延伸到生活領(lǐng)域的各個(gè)場景了。除了賠付，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能提供一整套解決方案，比如手機(jī)維修服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)。從保險(xiǎn)出發(fā)到入主線下服務(wù)，也符合“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”概念。
●天上的風(fēng)云天生的基因全都能保險(xiǎn)
天有不測風(fēng)云。國外有“賞櫻險(xiǎn)”等能為天氣投保的險(xiǎn)種，國內(nèi)也有能為高溫和霧霾承保的險(xiǎn)種。比如去年，眾安保險(xiǎn)就有國內(nèi)首款面向個(gè)人的氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品37℃高溫險(xiǎn)。該產(chǎn)品每份保費(fèi)10元，一旦被保險(xiǎn)人所在城市出現(xiàn)37℃高溫日累計(jì)天數(shù)超過約定免賠天數(shù)，則開始獲得高溫津貼補(bǔ)償。
同樣新奇的還有基因保險(xiǎn)，投保399元即可做一次乳腺癌基因檢測，獲得1年期10萬至30萬乳腺癌及原位癌保險(xiǎn)?？爝f寄送口腔黏膜取樣，檢測乳腺癌基因來降低中間環(huán)節(jié)成本，不借助保險(xiǎn)，傳統(tǒng)的基因檢測至少在千元以上。
●社交數(shù)據(jù)精算支持保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)
新奇的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)特點(diǎn)之一是價(jià)格便宜。但是很多人好奇，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保額不低，保險(xiǎn)公司到底是如何定價(jià)和風(fēng)控？
眾安保險(xiǎn)的精算負(fù)責(zé)人滕輝在精算行業(yè)已經(jīng)有10年的工作經(jīng)驗(yàn)。他告訴記者：以前的業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)只依賴于公司自身，現(xiàn)在的數(shù)據(jù)可能還會(huì)來自于合作方、股東方，甚至是互聯(lián)網(wǎng)的社交數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，定價(jià)需要整合更多參數(shù)，這些數(shù)據(jù)來自于保險(xiǎn)體系以外。以信用保障保險(xiǎn)為例，以前通常會(huì)用簡單粗暴的以較高的價(jià)格承保。因?yàn)楦哔M(fèi)率可以彌補(bǔ)高損失，但現(xiàn)在可以做到分層。因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)方式下，只會(huì)看一個(gè)人的工作、學(xué)歷、收入證明，但這些都可以造假。在加入互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)之后，可以看到他的圈子里都是一些高消費(fèi)或者實(shí)名認(rèn)證過的人，對人群進(jìn)行分層之后，就可以提供差別化費(fèi)率。
以健康保障型保險(xiǎn)為例，如果投保人的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)記錄其 “每天定時(shí)鍛煉，健身計(jì)劃周詳，購買健康食品”，那么此人的身體基本狀況一定好于 “每天吃垃圾食品且從不鍛煉”的人，前者遭遇各類疾病的幾率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于后者，兩人投保的保費(fèi)也會(huì)不一樣。可是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)框架下，兩者很可能繳納同樣的保費(fèi)。
智能的生活方式不僅僅包括硬件產(chǎn)品，數(shù)據(jù)信息帶來的科學(xué)生活方法同樣能提高人們的幸福感。金融服務(wù)融入智能生活，必將帶來更多的 “奇葩”保險(xiǎn)。
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