器大者聲必閎,志高者意必遠(yuǎn)。
與共和國同庚的中國人壽,在國內(nèi)人身保險業(yè)拓荒的年代,扮演著領(lǐng)頭羊的角色,參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)、承保重大項目、促進(jìn)社會發(fā)展繁榮,成為保險業(yè)服務(wù)國家戰(zhàn)略的生動樣本。
隨著保險業(yè)踏上高質(zhì)量發(fā)展的新征程,營銷體制改革、人才梯隊建設(shè)等已拉開大幕,這家頭部險企還在奮筆書寫踐行國家戰(zhàn)略的“示范答卷”。
國壽強國夢
回望新中國成立75年以來的保險史,可謂在曲折中前行。
1949年,中國人民保險公司成立,標(biāo)志著新中國保險業(yè)的起點。由于歷史原因,在接下來的幾十年里,保險業(yè)發(fā)展緩慢,直到1978年改革開放后才迎來真正的春天。有行業(yè)人士曾表示,從保險職能看,“在市場經(jīng)濟(jì)條件下,一個經(jīng)濟(jì)強國必有一個發(fā)達(dá)的保險市場做后盾”。1979年-2001年,我國保險市場經(jīng)濟(jì)初步形成;2002年至今,保險業(yè)迎來騰飛階段。
中國人民保險公司,即中國人壽的前身。作為國內(nèi)最早經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的企業(yè)之一,中國人壽肩負(fù)著我國壽險業(yè)探索和開拓的重任,堪稱壽險事業(yè)的拓荒者。在過去75年間,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)也經(jīng)歷了諸多高光時刻,20多年前的成功上市是其中濃墨重彩的一筆。
2003年12月17日、18日,中國人壽壽險公司分別于紐約、香港敲響上市的鑼聲(目前已于紐交所退市),彼時其已是國內(nèi)規(guī)模最大的壽險公司,此舉又獲得“中國內(nèi)地第一家在海外上市的壽險公司”及“當(dāng)年全球最大IPO項目紀(jì)錄的創(chuàng)造者”之稱。三年后的2007年1月,該公司回歸境內(nèi)A股上市。
上市20多年來,中國人壽壽險公司從一家傳統(tǒng)險企,逐步成長為一家治理結(jié)構(gòu)不斷完善、業(yè)務(wù)水平持續(xù)領(lǐng)先、創(chuàng)新及競爭力日益增強的現(xiàn)代金融企業(yè),既有全球化視野和綜合布局,又長期堅守服務(wù)國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職責(zé)。
從保費規(guī)??矗?003年-2010年,該公司保費收入多數(shù)年份保持快速增長。
第一次轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2011年。當(dāng)年先是人身險銷售渠道受制于銀保新政,行業(yè)業(yè)績下滑。保險業(yè)整體保費收入急轉(zhuǎn)直下,而中國人壽壽險公司憑借較強的業(yè)務(wù)韌性,依然保持了正增長。
跌宕起伏是每個行業(yè)前進(jìn)過程中的規(guī)律,反復(fù)探索、不斷修正才能實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。中國人壽壽險公司通過持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加大隊伍建設(shè)方面的戰(zhàn)略性投入等舉措,保費收入增速逐年回升,于2016年重回兩位數(shù)增長,并分別在2016年、2017年突破4000億元、5000億元大關(guān)。
行業(yè)第二次轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2018年,受增員紅利消失、營銷團(tuán)隊改革及資本市場利率下行等影響,壽險業(yè)保費收入增速再次放緩,行業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整和轉(zhuǎn)型期。盡管受到種種不利因素的影響,中國人壽壽險公司依然展現(xiàn)出良好的發(fā)展韌性,主要業(yè)務(wù)指標(biāo)實現(xiàn)持續(xù)性突破,并于2020年保費收入首破6000億大關(guān),市場領(lǐng)先地位穩(wěn)固。
而后,中國人壽壽險公司推出“鼎新工程”“八大工程”等重大舉措,持續(xù)鍛造發(fā)展韌性。
從最新數(shù)據(jù)看,今年上半年,中國人壽壽險公司實現(xiàn)總保費4896億元,同比增長4.1%,保費規(guī)模創(chuàng)歷史同期最高水平。
國壽民生情
保險,旨在保障,但又不止于保障。長期以來,中國人壽壽險公司堅持主動融入國家大局、服務(wù)社會民生的政治站位,積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè),承保重大項目,筑牢群眾因病返貧致貧堅固防線,體現(xiàn)社會責(zé)任和為民情懷。
2002年國家啟動推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度后,中國人壽壽險公司于次年在業(yè)內(nèi)率先試點新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務(wù);2007年國家啟動城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度試點,該公司當(dāng)年又在行業(yè)內(nèi)率先經(jīng)辦了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。
如此“領(lǐng)先身位”一直在保持。2012年,國家發(fā)改委等六部門提出實施城鄉(xiāng)居民大病保險制度,中國人壽壽險公司是最早參與國家大病保險制度的保險公司之一,經(jīng)過多年實踐,成為大病保險主要服務(wù)商,助力政府構(gòu)建“基本+大病+補充+救助”多重保障網(wǎng)。截至2024年6月30日,該公司已在全國承辦200多個大病保險項目,有效緩解了人民群眾大病醫(yī)療負(fù)擔(dān),為提升群眾風(fēng)險保障水平做出積極貢獻(xiàn)。
在我國脫貧攻堅取得全面勝利后,保險如何助力鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接、防止人民群眾“返貧”成為新課題,新產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)。中國人壽壽險公司在“扶貧?!薄胺鲐毟刹俊钡葘傧盗挟a(chǎn)品基礎(chǔ)上升級開發(fā)了“鄉(xiāng)村振興”系列專屬產(chǎn)品,圍繞鄉(xiāng)村振興人群及根據(jù)鄉(xiāng)村振興政策開展工作的相關(guān)人員風(fēng)險特點,提供意外傷害、疾病、醫(yī)療、身故等全方位的保險保障責(zé)任。這也是踐行普惠金融的縮影。
跟隨時代變化,保險業(yè)肩負(fù)的責(zé)任使命還在不斷加大。隨著我國老齡化進(jìn)程不斷深入,中國人壽壽險公司堅持發(fā)展養(yǎng)老金融,積極服務(wù)人口老齡化國家戰(zhàn)略、“健康中國”戰(zhàn)略,致力于提供有溫度的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,進(jìn)一步保障老年人生活質(zhì)量。
作為規(guī)模大、周期長、穩(wěn)定的可投資資金,保險資金具備服務(wù)國家戰(zhàn)略的天然優(yōu)勢,在許多重要項目中,也不乏中國人壽壽險公司的身影。例如2016年起,該公司出資200億元助力川氣東送天然氣管道以及擴能工程和儲氣庫等建設(shè);2022-2023年,通過烏市綜合管廊基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資項目出資近20億元,投資烏魯木齊地下綜合管廊,推進(jìn)烏魯木齊市作為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心節(jié)點城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),助力西部大開發(fā)戰(zhàn)略。
國壽人文魂
服務(wù)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)民生都離不開人的推動。
在壽險行業(yè),銷售隊伍對壽險業(yè)發(fā)展壯大功不可沒,而中國人壽壽險公司的營銷隊伍規(guī)模始終居行業(yè)之首。
管理和激勵如此龐大的隊伍,除了人才理念,中國人壽壽險公司還曾在業(yè)績報告中稱,“我們深悉業(yè)以人興的道理,注重傾聽員工和營銷伙伴的心聲,為員工和營銷伙伴事業(yè)成長搭建平臺,穩(wěn)步提升隊伍收入水平,增強內(nèi)在驅(qū)動力。”
受企業(yè)文化熏陶,在該公司銷售團(tuán)隊中涌現(xiàn)了不少營銷服務(wù)先鋒,他們用專業(yè)熱情的保險服務(wù),書寫了國壽人對客戶的責(zé)任和承諾,而這也是員工情感認(rèn)同企業(yè)文化并轉(zhuǎn)化為自身行為習(xí)慣的體現(xiàn)。
近年壽險代理人隊伍正站在又一個轉(zhuǎn)型路口。2018年以來,監(jiān)管部門先后發(fā)布多份通知,要求加強和改進(jìn)保險服務(wù)、加強保險銷售人員管理,推動保險營銷體制健全完善。壽險代理人隊伍歷經(jīng)由“多”向“精”深層次蛻變,中國人壽壽險公司也不例外。
緊鑼密鼓地實施了一系列營銷體系改革措施。從2022年底啟動“八大工程”高質(zhì)量發(fā)展策略,到2023年明確“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”兩大重點改革方向,以及試點推廣“種子計劃”、建設(shè)金融保險規(guī)劃師隊伍,中國人壽壽險公司持續(xù)打造特色個險營銷體系,改革成效已初步顯現(xiàn)。
個險隊伍規(guī)模在業(yè)內(nèi)率先企穩(wěn),質(zhì)態(tài)持續(xù)改善。今年上半年,該公司代理人數(shù)量企穩(wěn)回升,截至6月30日,個險銷售人力為62.9萬人,較一季度末的62.2萬人環(huán)比提升1.1%;代理人人均產(chǎn)能持續(xù)提升,月人均首年期交保費同比提升12.4%。這再次印證,中國人壽壽險公司作為行業(yè)頭雁引航的背后,必然是人才在做支撐。
國壽科技芯
薪火相傳,一批批國壽人還在繼續(xù)書寫“大國保險”這一奮斗壯歌。在轉(zhuǎn)型過程中,大船要平穩(wěn)“調(diào)頭”,除了人才,科技同樣是重要驅(qū)動力。
以大病保險保障服務(wù)為例,中國人壽壽險公司持續(xù)加強科技創(chuàng)新能力,致力于醫(yī)保公共服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化建設(shè)。通過公司大病保險系統(tǒng)與外部系統(tǒng)對接,為被保險人提供大病保險“一站式”即時結(jié)算服務(wù),即患者結(jié)算時無需支付應(yīng)由大病保險賠付部分的醫(yī)療費用,在一個出院窗口就能完成基本醫(yī)保、大病保險等一攬子報銷政策的即時結(jié)算,實現(xiàn)“最多跑一次”目標(biāo)。
再以用戶獲得感最強的理賠環(huán)節(jié)為例,數(shù)智化助力下,理賠服務(wù)效率持續(xù)提速,理賠平均時效0.34天,位居行業(yè)前列,該公司還將“報案提醒主動賠”“理賠預(yù)付提前賠”等創(chuàng)新服務(wù)模式進(jìn)一步推廣,“理賠直付”最快可達(dá)秒級。
在這背后,則是中國人壽壽險公司高效有力的行動方案。該公司于2019年發(fā)布“科技國壽”三年建設(shè)行動方案,提出全力建設(shè)“科技驅(qū)動型”企業(yè)。2023年,該公司全面啟動金融科技數(shù)字化工程,開啟人工智能建設(shè)新階段,為實現(xiàn)世界一流壽險公司建設(shè)目標(biāo)提供強大的科技動能。
談及科技變革的初衷,中國人壽壽險公司表示,保險業(yè)是提供保障業(yè)務(wù)的服務(wù)行業(yè),要讓好服務(wù)觸手可及。據(jù)了解,該公司已打造了多樣化前端科技產(chǎn)品,其中中國人壽壽險APP為上億客戶提供便捷高效的線上自主服務(wù),國壽e店已成為銷售伙伴展業(yè)服務(wù)的“有力武器”。在提升用戶體驗感方面,該公司還統(tǒng)一了客戶聯(lián)絡(luò)中心服務(wù),實現(xiàn)集團(tuán)3個板塊、境內(nèi)境外、9家子公司間95519電話無感知轉(zhuǎn)接,當(dāng)客戶撥打95519時,可實現(xiàn)“號碼只撥1次、語音只聽1次、需求只說1次”的便捷服務(wù)。這些科技創(chuàng)新讓國壽的服務(wù)形成了差異化優(yōu)勢。
在企業(yè)端,為扎實推進(jìn)保險業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展,中國人壽壽險公司開發(fā)了“e企投”功能,實現(xiàn)在線授權(quán)、在線自助繳費等,讓中小微企業(yè)能享受快速便捷的全鏈條線上投保服務(wù),實現(xiàn)小團(tuán)單一日可保。此外,為助力中小微企業(yè)發(fā)展,該公司已上線面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福保”意外險組合產(chǎn)品,并配套推出全流程線上化出單新模式,打造快捷、完善、高效的團(tuán)單投保體驗。
在科技強國戰(zhàn)略指引下,近年數(shù)字化快速下沉,壽險行業(yè)紛紛步入智能化發(fā)展時代,大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐漸融入保險作業(yè)價值鏈。“加快建設(shè)科技強國,實現(xiàn)高水平科技自立自強,是我國發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐,也為壽險塑造新動能提供重要機遇?!敝袊藟蹓垭U公司表示。
◆編輯:龍慧◆二審:陳吉春◆三審:周亞平