“出租、出售、出借、購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶是違法行為”。近年來(lái)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為全社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)，相信大家都聽到或看到過(guò)類似的宣傳。近日，一起可能涉及銀行卡非法交易和詐騙的案件，在廣發(fā)信用卡中心歷經(jīng)三個(gè)多月的堅(jiān)持追蹤與密切配合警方調(diào)查后，終于迎來(lái)了突破性進(jìn)展。
疑點(diǎn)重重的可疑交易，銀行風(fēng)控系統(tǒng)精準(zhǔn)攔截
今年6月21日下午，廣發(fā)信用卡中心的欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)突然發(fā)出警報(bào)。持卡人林某的賬戶在湖北武漢漢陽(yáng)區(qū)龍陽(yáng)大道某號(hào)“米家智能家居館”嘗試進(jìn)行一筆額度為44860元的交易消費(fèi)時(shí)，命中了廣發(fā)信用卡中心設(shè)定的涉賭涉詐交易規(guī)則，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行了攔截。
后臺(tái)系統(tǒng)顯示，就在不到一分鐘前，林某的信用卡賬戶剛剛收到一筆來(lái)自他行卡的45000元的款項(xiàng)。該卡持卡人卻并非林某本人，而是另有他人。
“兩個(gè)交易金額和交易時(shí)間都非?？梢桑叨惹泻掀墼p交易特征?！睆V發(fā)信用卡中心的反詐工作人員表示，收到系統(tǒng)警報(bào)后，立即進(jìn)行了人工核查。工作人員經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這筆44860元交易的商戶跟某市警方此前凍結(jié)的一個(gè)涉詐賬戶的交易商戶以及消費(fèi)特征高度雷同。
“種種跡象表明，林某賬戶有涉嫌涉詐交易風(fēng)險(xiǎn)?！睆V發(fā)信用卡中心反詐工作人員對(duì)這筆交易繼續(xù)采取了攔截措施，并開始致電聯(lián)系林某核實(shí)交易情況，以免發(fā)生誤傷。
多重線索暴露詐騙行為，多地警方接力追查
隨后的調(diào)查顯示，林某的交易存在多重疑點(diǎn)，且提供的證明材料涉嫌偽造，廣發(fā)信用卡中心判斷林某極有可能參與不法活動(dòng)。
“我們聯(lián)系林某，要求提供交易情況及持卡照片等能夠證明真實(shí)交易的材料，但他給過(guò)來(lái)的東西幾乎都有問(wèn)題?！睆V發(fā)信用卡中心反詐工作人員說(shuō)，第一次林某提供了屏拍的轉(zhuǎn)賬憑證和身份證，第二次提供了存在PS痕跡的信用卡與本人合照，第三次提供的信用卡照片和本人照片又不是同一手機(jī)拍攝。
“綜合來(lái)看，林某的信用卡很可能不在自己手上?！痹摴ぷ魅藛T表示，當(dāng)他們引導(dǎo)林某前往廣發(fā)銀行在當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)處理這筆交易，但林某先是堅(jiān)稱自己無(wú)法前往網(wǎng)點(diǎn)，隨后又反饋信用卡已經(jīng)丟失，并堅(jiān)持要求盡快取出這筆錢用于還貸?！傲帜尺€要求取出資金同時(shí)注銷賬戶，還多次通過(guò)外部投訴施壓?！?/p>
盡管如此，廣發(fā)信用卡中心的反詐團(tuán)隊(duì)仍然沒有迫于壓力而放棄調(diào)查。工作人員一邊穩(wěn)住林某，一邊與某市警方取得聯(lián)系。然而，因種種原因， 警方反饋無(wú)法查控該信用卡，轉(zhuǎn)款賬戶也無(wú)法核實(shí)。更重要的是，目前為止并沒有人報(bào)案遭遇了與該筆交易有關(guān)的詐騙。
“沒有受害人，線索似乎中斷了，“難道真的是判斷失誤了嗎？”廣發(fā)信用卡中心反詐團(tuán)隊(duì)感到了困惑。然而，這筆交易的疑點(diǎn)太多了，幾次提供的資料都存在諸多問(wèn)題。反詐團(tuán)隊(duì)研討之后，決定開始從轉(zhuǎn)賬人入手，“當(dāng)我們?cè)俅我罅帜程峁┺D(zhuǎn)賬人的身份信息及情況說(shuō)明時(shí)，他又給了我們偽造的證件和虛假材料?！狈丛p團(tuán)隊(duì)的工作人員說(shuō)，至此，這一行為徹底暴露了林某賬戶交易的異常性質(zhì)。反詐團(tuán)隊(duì)意識(shí)到，這筆交易基本可以確認(rèn)涉及電信詐騙，且幕后很可能還有更大詐騙鏈條，必須盡快找到真正的受害人。
“當(dāng)務(wù)之急就是把受害人找到?！惫ぷ魅藛T表示，警方的線索斷了以后，廣發(fā)信用卡中心又聯(lián)系到了屬地反詐中心的民警。經(jīng)過(guò)多番聯(lián)網(wǎng)排查，終于發(fā)現(xiàn)了線索。
“找到受害人了，受害人表示遇到了詐騙，派出所已經(jīng)馬上止付了?！?月27日，廣發(fā)信用卡反詐團(tuán)隊(duì)接到了QD警方的反饋。據(jù)了解，QD警方在實(shí)施賬戶止付和凍結(jié)后，目前已對(duì)該起涉嫌電信詐騙的案件正式立案調(diào)查。廣發(fā)信用卡中心反詐團(tuán)隊(duì)表示，也將繼續(xù)密切配合警方工作，助力案件的全面?zhèn)善啤?/p>
警銀聯(lián)動(dòng)反詐，智能風(fēng)控系統(tǒng)保駕護(hù)航
從6月21日的系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警攔截，到9月27日成功協(xié)助警方立案調(diào)查，歷經(jīng)三個(gè)多月，廣發(fā)信用卡中心頂住了持卡人數(shù)十次的投訴，反詐團(tuán)隊(duì)?wèi){借專業(yè)的反詐策略和高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，聯(lián)動(dòng)多地警方刑偵、反黑及反詐中心，終于揭開一起可疑交易掩蓋下的電信欺詐案件。
廣發(fā)信用卡中心反詐專家表示，這起案件中廣發(fā)信用卡精準(zhǔn)定位并成功攔截詐騙從而為受害人守護(hù)住錢包，首先是得益于警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，其次科技賦能也發(fā)揮了重要價(jià)值。為打擊銀行卡犯罪行為，廣發(fā)信用卡中心與各地警方建立了緊密的警銀合作機(jī)制，常態(tài)化開展異常賬戶和交易的排查、處置，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)送可疑涉案線索，確認(rèn)立案后全力配合警方偵破案件。
對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警攔截是防范治理工作的一個(gè)重要方面。 利用人工智能技術(shù)的實(shí)時(shí)分析和深度計(jì)算，能夠極大提升詐騙信息預(yù)警攔截的效率和及時(shí)性。廣發(fā)信用卡在欺詐防控上也不斷提升數(shù)字化和科技化能力。在系統(tǒng)和數(shù)據(jù)能力建設(shè)方面，廣發(fā)信用卡采用了先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法評(píng)分模型，并與專家規(guī)則相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了從信用卡申請(qǐng)到日常用卡過(guò)程中的全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管控。這一舉措有效提高了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和時(shí)效性，為信用卡的安全使用提供了有力科技保障。與此同時(shí)，廣發(fā)信用卡還積極拓展行業(yè)領(lǐng)先的新技術(shù)應(yīng)用，通過(guò)前沿技術(shù)工具的應(yīng)用賦能風(fēng)控業(yè)務(wù)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控的智能化水平。
廣發(fā)信用卡中心高度重視打擊電信詐騙工作，未來(lái)將與社會(huì)各界保持緊密合作，通過(guò)信息共享和協(xié)同作戰(zhàn)，全力參與打擊電信詐騙行動(dòng)。同時(shí)，廣發(fā)信用卡呼吁廣大消費(fèi)者提高防范意識(shí)，增強(qiáng)自我保護(hù)能力，重點(diǎn)做到：不輕信來(lái)歷不明的電話和短信、不隨意點(diǎn)擊不明鏈接、謹(jǐn)慎對(duì)待網(wǎng)絡(luò)借貸，如遇可疑情況及時(shí)報(bào)警并聯(lián)系銀行。
◆編輯：龍慧◆二審：陳吉春◆三審：周亞平
